Все чаще в последнее время граждане и организации, нуждающиеся в быстром получении заемных средств, прибегают к услугам микрофинансовых организаций (МФО). Это связано с рядом преимуществ МФО перед кредитными организациями: скорость и простота получения займа по сравнению с банковским кредитом (МФО обычно выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей), наличие непопулярных среди кредитных организаций продуктов (займы на короткий срок в незначительных объемах без обеспечения), отсутствие банков рядом с местом жительства заемщика. При этом для граждан, проживающих в малых и удаленных населенных пунктах, а также для начинающих предпринимателей услугам МФО порой просто нет альтернативы.
Рынок микрофинансирования состоит из трех самостоятельных сегментов: займы до зарплаты, займы на потребительские цели и займы малому и среднему бизнесу (МСБ).
Займы до зарплаты (Pay-day loans – PDL) считаются самыми дорогими и наиболее распространенным видом займов. На деле они занимают всего около 20% портфеля займов МФО. При этом высокие ставки по ним обусловлены высоким риском их невозврата. И, как правило, подобные займы берутся на небольшой срок, следовательно, у заемщика переплата не составит огромной суммы. Зато такой заем дает возможность решить срочные задачи.
Займы на потребительские цели обычно выдаются на несколько месяцев на покупку предметов потребления (например, бытовой техники или стройматериалов). Процент, под который выдаются такие микрозаймы, немного выше банковских процентов, но ниже, чем в займах до зарплаты (в среднем около 40% годовых). Познакомиться со среднерыночным значением полной стоимости потребительского займа, предоставляемого МФО, можно на сайте Банка России (www.cbr.ru). Например, в третьем квартале 2017 года данный ставки начинались от 34,15%, в зависимости от их категории.
Работа с малым и средним бизнесом – принципиально иное направление деятельности МФО. На развитие бизнеса можно получить заем и на полгода, и на год, и даже до трех лет, что сопоставимо с кредитованием в коммерческих банках, а благодаря различным программам государственной поддержки, процентные ставки в сегменте займов МСБ составляют от 8% годовых, то есть даже ниже, чем по банковским кредитам. К тому же, как правило, МФО выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей, чем банки.
По состоянию на 01.12.2017 рынок микрофинансирования Кировской области был представлен 32 организациями.
За 1 полугодие 2017 года МФО Кировской области заключили более 45 тысяч договоров займа. Объем предоставленных в долг средств составил 620 млн рублей (в т.ч. физическим лицам – 276 млн рублей, индивидуальным предпринимателям – 183 млн рублей, юридическим лицам – 161 млн рублей). В сравнении с I полугодием 2016 года количество выданных займов увеличилось на 20%, а их совокупный объем – на 5%.
Портфель займов МФО (остаток задолженности заемщиков) на 01.07.2017 составлял 777 млн рублей, что сопоставимо с соответствующим периодом прошлого года.